Suite Antifraude Integral
El fraude, el lavado de activos y el crimen financiero evolucionan constantemente, adoptando formas cada vez más sofisticadas. Gruppo Avanti responde con un ecosistema de seis componentes tecnológicos de clase mundial, basados en inteligencia artificial, biometría avanzada y análisis de datos en tiempo real.
Amenazas Multidimensionales
El fraude moderno no ocurre en un solo punto; atraviesa la identidad, el comportamiento, la voz y la transacción simultáneamente. Una sola capa de control puede generar falsos positivos elevados y deja puntos ciegos críticos.
Identidades Falsas
Documentos adulterados, identidades sintéticas o credenciales ajenas para acceder a productos financieros.
Lavado de Activos
Flujos ilícitos camuflados entre transacciones legítimas de bancos, cooperativas y billeteras digitales.
Apropiación de Cuentas
Phishing, credential stuffing, bots o malware para tomar el control de cuentas legítimas.
Declaraciones Falsas
Deudores o solicitantes que ocultan información activamente, imposibles de detectar solo con documentos.
Fraude en Onboarding
Cuentas mulas o personas ficticias para canalizar fondos ilícitos aprovechando controles insuficientes.
Estafas Internas y Externas
Correo corporativo comprometido, estafas románticas y manipulación de proveedores.
Capas Concéntricas de Protección
Cada capa de seguridad está diseñada para reforzar la protección y elevar la capacidad de detección ante cualquier intento de intrusión. En conjunto, operan sobre una infraestructura de datos unificada que consolida, normaliza y correlaciona la información, habilitando una mayor trazabilidad, visibilidad operativa y capacidad de análisis en tiempo real.
Biometría Facial
ADO ID
Verificación en tiempo real de que la persona es quien dice ser, mediante reconocimiento facial con prueba de vida y comparación contra fuentes oficiales.
¿Cómo funciona?
- El usuario accede desde móvil o navegador y la plataforma captura su rostro con prueba de vida
- El motor biométrico compara la captura con el registro de fuentes oficiales
- Se emite resultado de autenticación con trazabilidad completa: estampa cronológica, ID de sesión y metadatos
Firma Electrónica con Biometría Facial
ADO SIGN
Integra verificación biométrica facial con certificados digitales avalados por ARCOTEL, en cumplimiento con la Ley de Comercio Electrónico del Ecuador. La identidad del firmante queda criptográficamente vinculada al documento con plena validez jurídica.
Garantías Legales
- Identificación: Firma vinculada únicamente al titular verificado biométricamente
- Autenticidad: Demuestra la voluntad expresa del firmante sobre el contenido
- Integridad: Cualquier alteración posterior invalida automáticamente la firma
- No Repudio: El firmante no puede negar su participación, está ligada a su biometría
Análisis Comportamental
ADO STS
Monitoreo permanente de cómo el usuario interactúa con los canales digitales. Aunque un atacante robe credenciales, su forma de navegar, tiempos de pulsación, movimientos del ratón y características del dispositivo serán diferentes a las del usuario legítimo.
6 Vectores de Análisis Conductual
- Características del Dispositivo: Huella digital, sistema operativo, navegador, detección de emuladores
- Comportamiento de Navegación: Velocidad de escritura, patrones de ratón, tiempo de permanencia
- Comportamiento Transaccional: Mismo dispositivo utilizado por múltiples identidades
- Análisis de Red: Mismo dispositivo usado por múltiples identidades
- Comportamiento Biométrico: Dinámica de pulsaciones de teclas, patrones de gestos
- Características de Ubicación: Geolocalización, coherencia IP/GPS, detección de VPN
Análisis de Fuentes Públicas
Listas Negras y Bases de Datos Oficiales
En un entorno regulatorio cada vez más estricto, la verificación contra fuentes públicas y listas restrictivas es esencial para el cumplimiento y la mitigación de riesgos. Nuestro módulo automatiza esta búsqueda, proporcionando una capa crítica de inteligencia de cumplimiento.
Fuentes Consultadas
- Listas Internacionales: ONU, OFAC, Interpol, sanciones internacionales
- PEP's: Personas Expuestas Políticamente y sus asociados
- Medios Adversos: Análisis de noticias y menciones negativas
- Fuentes Legales Locales: Consejo de la Judicatura, SRI, antecedentes
Análisis de voz
ADO VoiceScreen
AVS analiza cómo se dicen las palabras, no solo qué se dice, detectando señales de estrés, tensión, carga cognitiva y variaciones emocionales mediante Layered Voice Analysis (LVA). Opera de forma completamente digital, remota y sin intervención humana.
Aplicaciones
- Finanzas: Evaluación de crédito, detección de morosidad intencional
- Seguros: Validación de reclamaciones de siniestros
- Recursos Humanos: Verificación de información de candidatos
- Seguridad Pública: Apoyo en interrogatorios e investigaciones
Clave diferencial: No puede ser preparada ni ensayada. El análisis opera sobre señales inconscientes de la voz que el hablante no controla.
Análisis Transaccional
ADO ATG
Motor de análisis transaccional que consolida flujos de dinero de bancos, cooperativas, neobancos y billeteras digitales, aplicando IA para identificar en tiempo real patrones de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y fraude organizado.
Capacidades Clave
- Correlación en tiempo real: Identifica relaciones entre transacciones de diferentes fuentes
- Detección de tipologías: Estructuración, pitufeo, cuentas mulas y transacciones gemelas
- Lista negra automática: Cuentas, montos y patrones marcados se añaden automáticamente
- Panel de investigación: Permite configurar hasta 100 gráficos personalizados, reduciendo el tiempo de análisis de horas a minutos.
- Bajos falsos positivos: Perfilamiento individual adaptativo
Solicitud de Crédito Digital
Un ejemplo real de cómo los componentes se activan de forma secuencial y coordinada para proteger una operación de alto valor.
Biometría Facial
Verificación contra fuentes oficiales. Se descarta identidad sintética o robada.
Análisis de Voz
AVS evalúa veracidad sobre ingresos y activos declarados. Puntuación alta escala la revisión.
Comportamental
ADO STS analiza navegación durante toda la solicitud. Perfil de bot activa alerta inmediata.
Consulta en Listas Negras
Contraste contra listas PEP, sentencias judiciales, SRI y listas internacionales en tiempo real.
Firma Electrónica
Contrato firmado con biometría one-shot, criptográficamente vinculado a la identidad verificada.
Monitoreo ATG
Cada transacción posterior queda monitoreada para detectar fraude o lavado de activos.
Beneficios de la Suite Completa
Máxima Detección
Cobertura del 100% del ciclo de vida del usuario. Eliminación de puntos ciegos que los atacantes explotan.
Eficiencia Operativa
Más cobertura implica menos trabajo humano. La corroboración multicapa eleva la precisión: menos alertas pero de mayor calidad, ya validadas por múltiples capas.
Fortaleza Regulatoria
Cumplimiento GAFI/FATF, Ley de Comercio Electrónico, LOPDP y certificación ARCOTEL. Evidencia estructurada para reportes ROI automáticos.
Respuestas a sus Dudas
¿Es obligatorio implementar todos los módulos a la vez?
No. Cada componente puede implementarse de forma independiente. El mayor retorno se obtiene con la integración completa, ya que la inteligencia compartida multiplica la efectividad individual.
¿Cómo se integra con los sistemas existentes?
Todos los componentes exponen APIs RESTful estándar compatibles con cualquier core bancario, CRM, ERP o aplicación móvil. Gruppo Avanti acompaña la integración técnica completa.
¿Qué ocurre con la privacidad de datos biométricos y de voz?
Opera en pleno cumplimiento de la LOPDP. Los datos se procesan con consentimiento expreso y se almacenan con cifrado de extremo a extremo.
¿Cuánto tiempo toma la implementación?
ADO ATG requiere aproximadamente 1,5 meses desde la firma del contrato. Firma Electrónica y Biometría tienen tiempos de activación más cortos al ser servicios cloud con integración por API.
¿La solución funciona fuera de Ecuador?
Los módulos de análisis transaccional, comportamental y de voz son agnósticos del país. Los módulos con consultas locales (SRI, Judicatura, etc.) pueden adaptarse a otros mercados bajo acuerdo específico.
Transformemos juntos su seguridad
Para organizaciones que buscan reducir pérdidas por fraude, fortalecer su cumplimiento regulatorio y ofrecer experiencias digitales seguras sin sacrificar la agilidad del negocio.
